眾惠相互梁欣鑫：以優勢為基，鑄細分領域之輝

在保險行業的廣闊版圖中，中小型保險公司如何在激烈的市場競爭中找準方向、脫穎而出，成為了行業內共同關注的焦點話題。眾惠財產相互保險社副總經理（主持工作）梁欣鑫，在“2024 保險業發展與投資價值論壇”上，憑借著深刻的行業洞察與豐富的實踐經驗，為中小保司的發展之路點亮了一盞明燈，其觀點對于眾惠相互乃至整個保險行業都具有重要的啟示意義。

一、論壇發聲，多維剖析行業格局

此次于中央財經大學成功舉辦的論壇，匯聚了保險行業的各方精英，共同探討行業的發展趨勢與未來走向。梁欣鑫在論壇的圓桌討論環節中，圍繞“中小型保險公司的發展與宏觀經濟環境”這一核心主題，展開了一場全面且深入的思想盛宴。他從宏觀經濟的趨勢研判入手，詳細解讀了當前經濟形勢對保險行業的深遠影響，為理解行業發展的大背景提供了清晰的脈絡。

接著，深入到行業發展趨勢的分析，精準把握保險市場的動態變化，指出了行業發展的機遇與挑戰所在。在公司戰略定位方面，梁欣鑫結合眾惠相互的實踐經驗，闡述了中小保司應如何依據自身特點制定獨特的發展路徑，強調了戰略定位對于公司生存與發展的關鍵作用。同時，他還對風險管理與創新這兩個保險行業永恒的話題進行了深入探討，提出了切實可行的方法與策略，為中小保司在復雜多變的市場環境中穩健前行提供了有力的保障。

二、洞察行業，機遇與潛力并存

1. 規模與差距并存的市場現狀

梁欣鑫指出，我國保險業在規模上已經取得了顯著的成就，保費收入達到 5.1 萬億，位列全球第二，這充分展示了我國保險市場的巨大活力和潛力。然而，從保險深度和密度這兩個衡量保險市場發展程度的重要指標來看，我國與全球平均水平以及發達國家相比，仍存在著較大的差距。2023 年我國保險深度僅為 4.06%，遠低于全球平均的 6.74%和美國的 7.82%；保險密度約 3625 元，與全球平均的 6252 元以及美國的 43692 元相比，更是有著明顯的不足。這一差距既是挑戰，更是我國保險業未來發展的巨大機遇所在，意味著我國保險市場還有廣闊的增長空間等待挖掘。

2. 政策利好與科技賦能的發展契機

從政策環境來看，近年來國家對保險行業給予了高度的重視和支持。去年 10 月金融工作會議提出的做好“五篇大文章”指導意見，為保險行業的發展指明了方向，提供了宏觀政策上的有力支撐。今年 9 月 3.0 版“國十條”的出臺，進一步細化和完善了保險行業的發展規劃，描繪了一幅宏偉的發展藍圖，為行業的快速發展創造了良好的政策環境。

此外，科技的飛速發展也為保險行業注入了新的活力。大數據、AI 大模型等先進技術的應用，使得保險企業在風險評估、客戶服務、產品設計等方面的效率得到了大幅提升。同時，這些技術也有助于保險企業更好地了解客戶需求，實現精準營銷和個性化服務，從而增強市場競爭力。

再者，隨著經濟的發展、人民收入水平的提高以及養老產業的興起，人們對保險的認知和需求發生了根本性的轉變。如今，保險已不再是簡單的風險保障工具，更是一種財富管理和生活規劃的重要手段。這種觀念的轉變為保險行業的發展提供了廣闊的市場空間，尤其是在商業健康險領域，隨著醫保政策的變革，如 11 月 7 日國家醫保局組織召開的醫保數據賦能商保發展座談會所釋放的信號，商業健康險有望迎來新的發展增量，為保險行業的持續增長提供了新的動力。

三、眾惠實踐，特色發展之路

1. 專注優勢，精準定位

對于中小保司的發展，梁欣鑫提出了明確的建議：專注于自身特色優勢，無論是機制優勢、能力優勢還是市場區域優勢，都應成為中小保司立足市場的根本。眾惠相互作為相互保險機構的代表，深刻踐行了這一理念。通過深入分析自身的優勢和特點，將普惠金融作為核心發展理念，精準定位到國家政策重點關注的“一老一小、帶病慢病”等弱勢群體，致力于為這些群體提供優質、專屬的保險服務。

差異化策略與產品創新

在具體的業務實踐中，眾惠相互采取了差異化競爭策略，專注于短期健康險領域，深入調研市場需求，針對不同的目標客戶群體，開發出了一系列具有相互保險機制特色的產品。例如，針對貨車司機的工作特點和風險狀況，設計了專屬的意外和健康保險產品；為高齡老人提供了貼合其身體狀況和養老需求的健康保障方案；對于帶病患者，通過創新的保險條款和風險評估模型，推出了帶病可保的產品，填補了市場空白。這些產品不僅滿足了會員的多樣化需求，還體現了相互保險“互助共濟、風險共擔”的本質特征，在實現經濟效益的同時，也創造了顯著的社會效益。

3. 成果顯著，示范引領

目前，眾惠相互運營的相互類項目已超過 10 個，覆蓋人群廣泛，達到 70 萬人次以上，涵蓋了貨車司機、高齡老人、帶病患者、鄉鎮農民、工會會員、新市民等多個社會群體。這些成果不僅證明了眾惠相互發展策略的正確性和有效性，也為其他中小保司提供了寶貴的實踐經驗和借鑒樣本，展示了在細分領域專注優勢、深耕細作所能夠取得的顯著成就，引領著中小保司在特色發展之路上不斷前行，共同推動保險行業向更加多元化、專業化、普惠化的方向發展。