堅持做難而正確的事，百信銀行探索數字普惠發展之路

每個人心中都有一個“極地之境”。

對于穿梭在街頭巷尾、奔波于城市之間的奮斗者來說，扎根、立足、成就一番事業或許就是他們的“極地之境”；而對于融合金融與科技雙重屬性的數字銀行來說，讓數字與普惠雙向奔赴，助力更多奮斗者抵達夢想，則是它們的“極地之境”。

踏未至，路亦難，但行則將至。正如中信銀行旗下數字普惠銀行——百信銀行在近日舉辦的【致敬中國極地考察40周年“極地來信”沉浸展】活動上所呈現的，數字銀行正以極地考察“向南而行”的無畏精神，與行業、奮斗者們一起譜寫著金融創新“極地”之旅、實體經濟高質量發展的精彩篇章。

以變應變。立于新趨勢、新要求之下的數字銀行，其故事或許就應如此講……

01.“堅持做難而正確的事，探索數字普惠高質量發展之路。”

向南而行，亦向“難”而行。“只有堅持做難而正確的事，才能行穩致遠”。那么，做難而正確的事意味著什么？對于極地考察隊來說，做難的事意味著要將生死置于度外；在金融領域，做難的事則意味著要勇闖新路。新路在哪？如果說曾經衡量一家金融機構的發展成果主要以盈利為導向的話，如今在大的政策趨勢面前，核心則正逐步傾向于普惠金融、數字金融等核心業務規模以及在實體經濟中的服務力度、質效情況等。無論是中央金融工作會議，還是黨的二十屆三中全會，都在明確要求金融機構要完善定位和治理，健全服務實體經濟的激勵約束機制，以實際行動做好金融“五篇大文章”……這意味著，金融機構要勇闖的“新路”，就是要在持續提升服務實體經濟效能和內生動力的同時，賦予以 “五篇大文章”為主基調的金融服務更為具象化的價值意義，即數字普惠之路。如來自“國家隊”的百信銀行、郵惠萬家以及來自“民營系”的微眾銀行、網商銀行等數字銀行，其基于自身在技術和模式等方面的創新，不僅在提升金融普惠性和可得性等方面有著更為成熟的落地實踐，同時在多年摸索下都已構建形成符合自身特色的數字普惠發展之路。當然，這些銀行的模式成果，不過是中國數字銀行創新實踐的一個縮影。放眼整個行業，無疑都在向“南”而行，探尋著更多可能性

02“一路向‘南’，陪伴每個奮斗者順利抵達他們心中的‘極地之境’。”

時勢使然。于每家數字銀行而言，充分發揮自身特色優勢，并在此基礎上不斷探索，與行業形成合力，以進一步推動金融創新發展，也是接下來的一致打法。以百信銀行為例，其不僅是為了探索銀行業數字化轉型發展而發起設立的國內第一家“銀行辦銀行”的創新試點，更肩負著銀行業數字化發展試驗田的歷史使命，無論是在科技、還是金融服務方面都有著得天獨厚的背景和實力，有著清晰的定位和方向。而若進一步深究來看，這一切由來和存在的基礎皆源于行業以及百信銀行本身對社會生活中每位奮斗者的真實經歷與需求的洞察。比如，奔走在街頭巷尾的快遞小哥，辛勤忙碌的早餐店老板，尋覓商機的創業者……他們為夢想奔波在街頭巷尾，默默付出支撐著城市的發展，但他們卻時常面臨著資金周轉難、貸款難到位等一系列困境。享受及時、高效地金融服務，就是他們亟需的觸達心底深處的幫扶。百信銀行，深有感觸，也一直都在行動著。“與每個奮斗者向‘南’同行，順利抵達彼此心中的‘極地之境’”，就是百信銀行所要達到的“遠方”。數據說明一切。財報顯示，截至2024年上半年，百信銀行服務以新市民為主的普惠人群消費需求，消費信貸及普惠小微信貸投放金額合計922.85億元，并已為超5000萬他鄉打拼的奮斗者、小微企業主等新市民群體提供服務，讓超1億用戶樂享智“惠”金融生活。初心如是，未來愈發明晰。

03“在這場數字普惠‘極地’之旅中，向下扎根，向上開花。”

需關注的是，所謂“數字銀行”，其核心的部分還在于數字金融的發展與延伸：這既是“五篇大文章”的重點，更是高質量推動數字普惠騰飛的利刃。從百信銀行的實踐來看，其數字金融成果主要體現為三大方面：一是降成本、提質效；二是促創新、提升可得性；三是控風險、筑牢安全網。其中，對于 “降成本、提質效”，核心在于云化、敏捷體系。作為行業首家100%云化銀行，百信銀行2017年39個系統一次上云，使用開放分布式數據庫，從開源生態借智借力，實現了“一低三高”，即低成本、高彈性、高可用、高安全；“快”則在于敏捷的組織架構，形成“小前臺+大中臺”的敏捷隊形，從研發敏捷轉為科技敏捷，再走向企業敏捷，將敏捷體系全面拓展到各個領域。“風險、安全”層面，百信銀行創新推出的新一代模型產品“百信分6.0”及其配套ModelOps平臺升級項目則是典型。數據顯示，該項目通過創新使用“預訓練+遷移學習”算法框架等技術手段，使得百信銀行模型整體效果提升20%，建模效率提升160%，線上策略超17000條。枝繁葉茂，碩果紛呈。百信銀行的“戰績”不僅體現在數據端，更體現在市場的認可上。如百信星圖大數據AI營銷中臺、百信納米一站式商業敏捷平臺分別于2020年、2021年入選央行 “金融科技發展獎獲獎項目名單”，獲得三等獎。向下扎根，向上開花。在這場數字普惠“極地”之旅中，百信銀行正時刻努力著、探索著、深耕著。